ভূমিকা  মোবাইল ফিন্যান্সিয়াল সার্ভিস (এমএফএস) বাংলাদেশের অর্থনীতিতে বিপ্লব ঘটিয়েছে। এই  ডিজিটাল প্ল্যাটফর্মগুলো দেশের অর্থনৈতিক অন্তর্ভুক্তি বাড়াতে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা রাখছে এবং  লাখ লাখ মানুষের জীবনযাত্রার মান উন্নত করেছে। বিশেষ করে বিকাশ, রকেট ও নগদ-এর  মতো প্ল্যাটফর্মগুলোর দ্রুত বৃদ্ধির ফলে ব্যাংকিং সেবা থেকে বঞ্চিত দেশের বৃহৎ জনগোষ্ঠীর  কাছে আর্থিক সেবা পৌঁছে দেয়া সম্ভব হয়েছে। 

আর্থিক অন্তর্ভুক্তিকরণে বিপ্লব 

পরিষেবাগুলো দেশের আর্থিক অন্তর্ভুক্তিকরণে বিপ্লব ঘটিয়েছে। এগুলো আনুষ্ঠানিক আর্থিক  খাত ও অনুন্নত গ্রামীণ জনগোষ্ঠীর মধ্যে সেতুবন্ধ স্থাপন করে আর্থিক লেনদেন সহজতর  করেছে। ফলে বাংলাদেশের অর্থনৈতিক দৃশ্যপটে উল্লেখযোগ্য পরিবর্তন এসেছে এবং দেশের  আর্থ-সামাজিক উন্নয়নে গুরুত্বপূর্ণ অবদান সাধিত হয়েছে। বাংলাদেশে মোবাইল আর্থিক  সেবাগুলোর সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ প্রভাব হলো দেশের আর্থিক অন্তর্ভুক্তি নিশ্চিত করা। বিশেষ  করে গ্রামীণ জনগণের জন্য, যেখানে ঐতিহ্যবাহী ব্যাংকিং ব্যবস্থার নাগালের বাইরে অনেকেই  ছিলেন, মোবাইল ফিন্যান্স তাদের আর্থিক সেবা পাওয়ার সুযোগ করে দিয়েছে। ভৌগোলিক  দূরত্ব ও অবকাঠামোগত সীমাবদ্ধতা কাটিয়ে এই সেবাগুলো মানুষকে আর্থিক স্বাধীনতা দিয়েছে।”

 আর্থিক লেনদেন সহজতর 

মোবাইল ফোন ও মোবাইল নেটওয়ার্কের বিস্তৃতির ফলে মোবাইল ফিন্যান্স সেবা  (এমএফএস) জনগণের জন্য আর্থিক লেনদেনকে অত্যন্ত সহজ করে তুলেছে। টাকা জমা-  উত্তোলন, বিল পরিশোধ ও রেমিট্যান্স পাঠানোর মতো মৌলিক আর্থিক সেবা এখন সবার  হাতের মুঠোয়। ফলে ভৌগোলিক অবস্থান নির্বিশেষে মানুষকে আর আর্থিক লেনদেনের জন্য  ব্যাংকের ওপর নির্ভরশীল থাকতে হচ্ছে না। এমনকি দূরবর্তী অঞ্চলের লোকেরাও এখন  আনুষ্ঠানিক আর্থিক ব্যবস্থার সুবিধা ভোগ করতে পারছে।

  লিঙ্গবৈষম্য হ্রাস

  মোবাইল ফিন্যান্সিয়াল সার্ভিস (এমএফএস) বাংলাদেশে লিঙ্গবৈষম্য কমানোয় উল্লেখযোগ্য  ভূমিকা রেখেছে। ঐতিহাসিকভাবে নারীরা সাংস্কৃতিক ও সামাজিক বাধার কারণে আর্থিক  প্রতিষ্ঠানগুলোয় সীমিত অ্যাক্সেস পেয়ে আসছিল। কিন্তু এমএফএসের আগমনের ফলে এই  পরিস্থিতি বদলে গেছে। এটি নারীদের জন্য আর্থিক অন্তর্ভুক্তি সহজ করেছে এবং তাদের  অর্থনৈতিক ক্ষমতায়নকে উৎসাহিত করেছে। ফলে লিঙ্গবৈষম্য কমানো সহায়ক হয়েছে। 

মহিলাদের অর্থনৈতিক সক্ষমতা

  মোবাইল ওয়ালেটের মাধ্যমে মহিলারা তাদের অর্থনৈতিক জীবনকে আরও সহজ ও স্বচ্ছ  করে তুলতে পারছেন। নিজস্ব সময় পরিচালনা থেকে শুরু করে বিভিন্ন ধরনের লেনদেন পর্যন্ত  মোবাইল ওয়ালেট মহিলাদের অর্থনৈতিক সক্ষমতা বৃদ্ধি করেছে। এটি তাদের পরিবারের।  বাড়াতে ও স্থানীয় অর্থনীতিতে আরও গভীরভাবে জড়িত হতে সাহায্য করেছে। ফলে সমাজের  সামগ্রিক উন্নয়নে ইতিবাচক প্রভাব পড়েছে। 

এসএমইতে আর্থিক স্বাধীনতা  সার্ভিসের গুরুত্ব অপরিসীম। দেশের অর্থনীতির মেরুদণ্ড হলেও অনানুষ্ঠানিক প্রকৃতির কারণে  বাংলাদেশের ক্ষুদ্র ক্ষুদ্র ও মাঝারি উদ্যোগ (এসএমই) খাতের জন্য মোবাইল ফিন্যান্সিয়াল  এসএমইগুলো ঐতিহাসিকভাবে ঋণ ও আর্থিক সেবা পাওয়ার ক্ষেত্রে অনেক বাধা পেরোতে  বাধ্য হয়েছে। মোবাইল ফিন্যান্সিয়াল সার্ভিস এই বাধাগুলো দূর করে এসএমইগুলোকে  আর্থিক স্বাধীনতা দিয়েছে। 

নতুন দিগন্ত উম্মোচন

 এমএফএস প্ল্যাটফর্মগুলো এসএমইদের জন্য আর্থিক পরিষেবা প্রাপ্তির নতুন দিগন্ত উন্মোচন  করেছে। এগুলো এসএমইদের ডিজিটাল পেমেন্ট গ্রহণ, নগদ প্রবাহের কার্যকারিতা বাড়ানো  এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানের সঙ্গে অংশীদারত্বের মাধ্যমে মাইক্রোলোন অ্যাক্সেসের সুযোগ করে  দিয়েছে। ফলে ব্যবসায়ের বৃদ্ধি, উৎপাদনশীলতা বৃদ্ধি এবং বিশেষ করে ঐতিহ্যবাহী ব্যাংকিং  সেবার আওতার বাইরে থাকা গ্রামীণ এলাকার ক্ষুদ্র উদ্যোক্তাদের কার্যক্রম প্রসারিত হয়েছে।  মোবাইল ফিন্যান্সিয়াল সার্ভিস (এমএফএস) বাংলাদেশের রেমিট্যান্স খাতে বিপ্লব ঘটিয়েছে।  বিশ্বের অন্যতম বৃহত্তম রেমিট্যান্স গ্রহীতা হিসেবে বাংলাদেশের অর্থনীতি প্রবাসীদের পাঠানো  অর্থের ওপর ব্যাপকভাবে নির্ভরশীল। আগে রেমিট্যান্স পাঠানো ছিল একটি জটিল প্রক্রিয়া,  যাতে সময় লাগত, খরচ বেশি হতো এবং জালিয়াতির ঝুঁকিও ছিল উচ্চ।

 এমএফএস এর গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা

 মোবাইল ফিন্যান্সিয়াল সার্ভিস (এমএফএস) নিরাপদ, দ্রুত ও সাশ্রয়ী মূল্যে রেমিট্যান্স  স্থানান্তরের মাধ্যমে অভিবাসীদের জীবনকে সহজ করে তুলেছে। এখন অভিবাসীরা তাদের  পরিবারের মোবাইল ওয়ালেটে সরাসরি টাকা পাঠিয়ে তাৎক্ষণিকভাবে তাদের প্রয়োজন মিটিয়ে  দিতে পারেন। ফলে রেমিট্যান্সের ওপর নির্ভরশীল পরিবারগুলো আর্থিকভাবে স্বাবলম্বী হয়ে  উঠছে এবং খরচ পরিচালনা, শিক্ষা ও অন্যান্য উন্নয়নে বিনিয়োগ করার সুযোগ পাচ্ছে।  মোবাইল আর্থিক সেবাগুলো শুধু অর্থনৈতিক সুবিধাই নয়, এগুলো সামাজিক উন্নয়নেরও এক  শক্তিশালী হাতিয়ার। এই সেবাগুলো গ্রামীণ ও সুবিধাবঞ্চিত জনগোষ্ঠীর মধ্যে আর্থিক  সাক্ষরতা বৃদ্ধি করেছে। মোবাইল প্ল্যাটফর্মের মাধ্যমে সহজে আর্থিক সেবা পেয়ে মানুষ সঞ্চয়,  বাজেট ও ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা সম্পর্কে আরও সচেতন হয়ে উঠছে। ফলে দায়িত্বশীল আর্থিক  আচরণ প্রচারেও এই সেবাগুলো গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করছে। 

সচেতনতা তৈরি

  সরকারি ও বেসরকারি সংস্থার সহযোগিতায় মোবাইল ফিন্যান্সিয়াল সার্ভিস প্রদানকারীরা  আর্থিক সাক্ষরতা প্রচারণার মাধ্যমে জনসাধারণকে মোবাইল আর্থিক সেবার দায়িত্বশীল  ব্যবহার সম্পর্কে সচেতন করে তুলেছে। এই প্রচারণার ফলে মানুষের আর্থিক শৃঙ্খলা বৃদ্ধি  পেয়েছে, যার ফলে তারা ব্যক্তিগত ও পারিবারিক অর্থনৈতিক স্থিতিশীলতা অর্জন করতে এবং  ভবিষ্যতের জন্য পরিকল্পনা করতে সক্ষম হয়েছে।

 ক্রমবর্ধমান সেবা

 বাংলাদেশ সরকার মোবাইল ফিন্যান্সিয়াল সার্ভিসকে (এমএফএস) দেশের অন্তর্ভুক্তিমূলক  উন্নয়ন ও দারিদ্র্য বিমোচনের একটি শক্তিশালী হাতিয়ার হিসেবে স্বীকৃতি দিয়েছে। ভোক্তা  সুরক্ষা নিশ্চিত করার পাশাপাশি নতুন নতুন উদ্ভাবনের সুযোগ সৃষ্টি করতে সরকার এমএফএস  খাতে বিভিন্ন নীতিগত ও প্রাতিষ্ঠানিক পরিবর্তন এনেছে। ফলে দেশে মোবাইল ফিন্যান্সিয়াল  সার্ভিসের ব্যবহার দিন দিন বৃদ্ধি পাচ্ছে। 

সামাজিক উন্নয়নে বিপ্লব ঘটানো 

মোবাইল আর্থিক পরিষেবা সামাজিক উন্নয়নে এক বিপ্লব ঘটিয়েছে। ডিজিটাল আর্থিক  সাক্ষরতা প্রোগ্রাম, মোবাইলভিত্তিক নগদ স্থানান্তর স্কিম এবং দুর্যোগ মোকাবিলায় মোবাইল  ফিন্যান্সিয়াল সার্ভিস (এমএফএস) ব্যবহারের মতো উদ্যোগগুলো এই দাবির প্রমাণ। কভিড-  ১৯ মহামারির সময় সরকারের স্বল্প আয়ের পরিবারগুলোয় সরাসরি আর্থিক সহায়তা প্রদানের  উদ্যোগ এমএফএসের কার্যকারিতার জ্বলন্ত উদাহরণ। এই পদ্ধতিতে সবচেয়ে দূরবর্তী  অঞ্চলের মানুষও সরাসরি সহায়তা পেয়েছে, যা প্রমাণ করে যে মোবাইল ফিন্যান্সিয়াল সার্ভিস  সামাজিক চ্যালেঞ্জ মোকাবিলায় একটি শক্তিশালী হাতিয়ার ।

 নেতিবাচক প্রভাব ও চ্যালেঞ্জ

 বাংলাদেশে মোবাইল আর্থিক সেবার ব্যবহার দিন দিন বাড়ছে, যা অর্থনীতিতে ইতিবাচক  প্রভাব ফেলছে। কিন্তু এই সেবার সঙ্গে সঙ্গে সাইবার অপরাধ, জালিয়াতি ও ব্যক্তিগত তথ্য  চুরির মতো নতুন ধরনের সমস্যাও দেখা দিচ্ছে। যদি ব্যবহারকারীরা এই ঝুঁকি সম্পর্কে যথেষ্ট  সচেতন না হয়, তাহলে তারা আর্থিক ক্ষতির শিকার হতে পারে। তাই মোবাইল আর্থিক  সেবার সুবিধা পাওয়ার পাশাপাশি সাইবার নিরাপত্তা সম্পর্কে সবার মধ্যে সচেতনতা সৃষ্টি করাও জরুরি  • মোবাইল আর্থিক সেবা লাখ লাখ মানুষের জীবন সহজ করে তুললেও বয়স্করা এবং  দূরবর্তী, অতিদরিদ্র অঞ্চলের বাসিন্দারা এখনও এই ডিজিটাল আর্থিক ব্যবস্থার বাইরে রয়ে  গেছেন। সম্পূর্ণ আর্থিক অন্তর্ভুক্তি অর্জনের জন্য এই জনগোষ্ঠীর কাছে মোবাইল আর্থিক সেবা  পৌঁছে দেয়া অত্যন্ত জরুরি। 

ভবিষ্যতে এগিয়ে যাচ্ছে 

বাংলাদেশে মোবাইল ফিন্যান্সিয়াল সার্ভিসের (এমএফএস) সাফল্য সরকার, আর্থিক  প্রতিষ্ঠান ও মোবাইল পরিষেবা প্রদানকারীদের মধ্যকার অবিচ্ছিন্ন উদ্ভাবন ও সহযোগিতার  ওপর নির্ভরশীল। ডিজিটাল বিমা, কৃষকদের জন্য মাইক্রোলোনসহ বিভিন্ন জনগোষ্ঠীর চাহিদা  মেটানোর নতুন পরিষেবাগুলো এমএফএসের আর্থ-সামাজিক প্রভাবকে আরও বিস্তৃত করবে।  ভোক্তা সুরক্ষা নিশ্চিত করতে নিয়ন্ত্রক কাঠামো শক্তিশালীকরণ এবং সেক্টরে সুস্থ প্রতিযোগিতা  উৎসাহিত করা দেশের স্থিতিশীলতা ও এমএফএসের বৃদ্ধিকে নিশ্চিত করবে।  — মোবাইল ফিন্যান্সিয়াল সার্ভিস (এমএফএস) বাংলাদেশের অর্থনীতি ও সমাজে বিপ্লব  ঘটিয়েছে। এটি দেশের কোটি কোটি মানুষকে আর্থিক সেবার আওতায় আনতে সক্ষম হয়েছে,  বিশেষ করে নারী ও দূরবর্তী অঞ্চলের বাসিন্দাদের। এমএফএস ছোট ব্যবসায়কে শক্তিশালী  করেছে, রেমিট্যান্স পাঠানোকে সহজতর করেছে এবং দারিদ্র্য হ্রাসে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা  রেখেছে। প্রথাগত ব্যাংকিং সিস্টেমের বাধা দূর করে এমএফএস লাখ লাখ মানুষকে  অর্থনৈতিকভাবে স্বাবলম্বী হতে সাহায্য করেছে এবং তাদের আনুষ্ঠানিক অর্থনীতিতে  অংশগ্রহণের সুযোগ করে দিয়েছে।

  উপসংহার  মোবাইল আর্থিক সেবা বাংলাদেশের অর্থনীতিতে বিপ্লব ঘটিয়েছে। তবে এই সেবাগুলোকে  আরও ব্যাপকভাবে গ্রহণযোগ্য করে তুলতে এবং দেশের সব নাগরিকের কাছে পৌঁছে দিতে  আরও অনেক কাজ বাকি রয়েছে। আর্থিক সাক্ষরতা বৃদ্ধি, নতুন প্রযুক্তি ব্যবহার এবং  সরকারি-বেসরকারি সহযোগিতার মাধ্যমে মোবাইল আর্থিক সেবাগুলোকে আরও দক্ষ ও  বিশ্বাসযোগ্য করে তৈরি করা সম্ভব। এভাবেই এই সেবাগুলোকে সবার জন্য সহজলভ্য করে  তোলা সম্ভব এবং দেশের অর্থনীতির বৃদ্ধিতে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা রাখা সম্ভব।

২ অক্টোবর  ২০২৪। ড. মতিউর রহমান। সূত্র: শেয়ারবিজ ।